La banca cierra menos el grifo hipotecario al atenuarse la caída y ser sólo de un 2%

El sector financiero de la provincia parece cerrar menos el grifo de la hipoteca, cantinela escuchada por boca de todos los agentes inmobiliarios desde hace ya demasiados meses. De acuerdo con los datos oficiales divulgados por el Instituto Nacional de Estadística (Ine), el número de créditos concedidos para compra de vivienda ha disminuido sólo un 1,7% en abril respecto a marzo. Es el segundo mes consecutivo en el que se atenúa de forma más que notable la tramitación de hipotecas.

En abril, bancos y cajas de ahorros instalados en la provincia concedieron 2.750 hipotecas para compra de vivienda. La cifra es inferior en sólo 48 hipotecas respecto al mes de marzo. En términos porcentuales, supone una caída del 1,7%, muy inferior a la media nacional, calculada por el Ine en el 4,1%.

En términos interanuales, la caía de hipotecas es igualmente inferior a la media estatal, ya que si en la provincia arroja una cifra del 31,9%, en el conjunto estatal es del 41,9%. Que en la provincia se hayan concedido 1.289 hipotecas menos refleja la gravedad de la crisis inmobiliaria, tras el boom de un lustro.

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El importe medio de las hipotecas constituidas en abril desciende un 12,0% en tasa interanual y alcanza los 142.817 euros

En el mes de abril el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 142.817 euros, cifra un 12,0% menor que la del mismo mes del año anterior y similar a la registrada en marzo de 2009, según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 115.442 euros, un 18,4% menos que en el mismo mes de 2008 y un 3,0% inferior al registrado en marzo de 2009.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas supera los 10.598 millones de euros en abril, lo que supone una disminución interanual del 44,7%. En viviendas, el capital prestado rebasa los 5.805 millones de euros, un 52,6% menos que en abril de 2008.

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El Banco de España multiplicará su poder con la creación del FROB

Que la banca -o más bien las cajas- vive su particular calvario es una obviedad. Que el Gobierno y el Banco de España quieren y deben meter mano es otra. El plan de rescate existe. Y todos se han encargado de airearlo. Quizás hoy mismo el Consejo de Ministros apruebe el cacareado FROB, acrónimo del fondo que evitará más de un susto o cerrojazo siempre que las entidades afectadas apuesten por fusionarse o absorberse. A continuación se resumen las opciones y requisitos con que contará el sector en España.

1 La esencia del mecanismo. Que haya FROB no significa que el Ejecutivo quiera abusar de él. La reestructuración debe apurar primero los "instrumentos tradicionales", especialmente, el Fondo de Garantía de Depósitos -6.000 millones aportados por los propios bancos y cajas de ahorros- que Unicaja estuvo a punto de catar si hubiera prosperado la absorción de Caja Castilla-La Mancha. Tanto el ex ministro de Economía, Pedro Solbes, como el aún gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, apostaron desde el principio por alentar las soluciones privadas a cada crisis e invitaron a accionistas y gestores a asumir responsabilidades, proteger a la clientela y actuar con transparencia. La premisa de la Administración: lo último que se toca es el bolsillo del contribuyente.

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Moody's advierte: cada vez más gente no paga la hipoteca y la vivienda seguirá a la baja

La agencia de calificación crediticia Moody's ha advertido hoy del incremento de las tasas de morosidad en las titulizaciones hipotecarias españolas durante el primer trimestre de 2009. Esto quiere decir que cada vez más hipotecados españoles dejan de cumplir sus compromisos de pago.

Según ha advertido Moody's la tasa de morosidad superior a 60 días de las hipotecas residenciales se situó de media entre enero y marzo en el 3,32 por ciento del total de emisiones hipotecarias, cuyo importe ascendió en este período a 151.400 millones de euros. Esta tasa triplica a la registrada un año antes, del 1,06 por ciento. Asimismo, la tasa de morosidad superior a 90 días se situó en el 2,20 por ciento, frente al 0,49 por ciento del mismo período de 2008.

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El negocio hipotecario se hunde un 50% con la construcción de pisos también en caída libre

El desplome del mercado de la vivienda y, por ende, del hipotecario no tiene freno. Todo lo relacionado con el ladrillo, y en especial el segmento residencial, atraviesa la peor crisis de su historia. Un lastre con especiales consecuencias en la economía y el empleo. No hay dato bueno. En los cuatro primeros meses, el negocio hipotecario registra un desplome más que notable, con un descenso del 37% interanual en el número casas hipotecadas y del 47,9% en el dinero prestado en esas operaciones, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

La consecuencia es evidente: el precio de la hipoteca media es cada vez más 'pequeño'. En abril el promedio se quedó en los 115.442 euros, un 18,4% menos que un año antes. Las entidades financieras, que se lo piensan mucho más a la hora de abrir el grifo, han dejado de conceder créditos por el 90% o el 100% del valor de tasación y, además, el precio de los inmuebles cae inexorablemente en una espiral 'oferta-demanda-crédito' que se autoalimenta sin parar. Ya son 22 los meses en los que el crédito hipotecario pierde impulso.

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El BCE dispara las bajadas a mínimos históricos del Euríbor

Tal y como se esperaba después de la inyección récord de liquidez por parte del BCE, 442.240 millones al 1%, el Euríbor ha disparado sus bajadas. El nuevo mínimo histórico en su cambio diario se sitúa en el 1,497%.

El Euríbor a un año ha reducido una pequeña parte el amplio diferencial existente todavía respecto al tipo del 1% aplicado por el BCE en su subasta de liquidez, también a un año.

Los 442.240 millones adjudicados a los bancos europeos han tenido un rotundo impacto en los mercados interbancarios. Las tensiones de liquidez se han disipado, y el Euríbor, ya en zona de mínimos históricos, ha registrado una de sus mayores caídas desde que el pasado año iniciara su fase de corrección.

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El Banco de España reconoce un “potencial riesgo sistémico”

Lo habían negado hasta ahora. El propio MAFO señalaba en febrero en el Congreso que frente a todas las intervenciones necesarias en los países de nuestro entorno, “en España, nada”. Pues bien: del ‘nada de MAFO a los 99.000 millones del Frob hay un abismo.

Y es que el preámbulo del Frob reconoce que algunas entidades pequeñas y medianas no tienen problemas de solvencia hoy, pero “pueden tener comprometida su viabilidad en los próximos meses” debido al recorte de la actividad y el incremento de la mora.

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Variar el plazo de revisión del tipo de la hipoteca no tributa

En este momento de crisis económica cualquier alivio de carácter fiscal es bien recibido por los consumidores, máxime si el mismo tiene como destinatarios a los deudores hipotecarios que, ante la falta de capacidad económica, solicitan a su entidad financiera modificar un préstamo con garantía hipotecaria.

Así lo ha entendido la Dirección General de Tributos que ha declarado en una consulta, de 10 de junio, que la escritura pública que refleja la modificación del periodo de revisión del tipo de interés de un préstamo hipotecario estará exenta del pago de la cuota gradual de Actos Jurídicos Documentos, documentos notariales (AJD), del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados.

Ello, además, según señala el Centro Directivo, ocurre con independencia de que se formalice en ella, también, la modificación del tipo de interés aplicable.

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Caja Burgos se resiste a unirse a Caja Duero y Caja España como quiere el regulador

El Banco de España ha sugerido a Caja Burgos que se integre en el proceso de fusión iniciado por Caja España y Caja Duero, con el fin de constituir una entidad más viable, ya que los ratios de morosidad y de solvencia de estas dos últimas no aguantarán con probabilidad todo lo que se prolongue la crisis financiera.

La recomendación no ha sido bien acogida por ninguna de las tres entidades, ya que las dos primeras tenían constituido un pacto de confidencialidad y exclusividad que, en el caso de que se una Caja Burgos, tendrían que modificar, lo cual demoraría su fusión. A Caja Burgos tampoco le gusta la idea del regulador, ya que a pesar de que es la que tiene una mejor situación financiera, su integración le supondría diluirse entre las dos cajas más grandes.

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Las cajas de ahorros recortan los créditos hipotecarios

Las cajas de ahorros, en el ojo del huracán ante la esperada reestructuración del sector debido a las dificultades que atraviesan diversas entidades, conceden cada vez menos créditos hipotecarios, en beneficio de los bancos, que han experimentado un incremento en el volumen de este tipo de préstamos.

Según datos de AHE, correspondientes a abril, las cajas mantenían en vigor al término de este mes un saldo hipotecario de 594.415 millones de euros, un descenso del 0,07% respecto a marzo. El saldo de los bancos era de 388.155 millones, una subida del 0,23%. Desde el inicio del año, el crédito hipotecario otorgado por las cajas ha caído un 0,88%, frente al aumento de un 0,44% en el caso de sus principales rivales. En términos interanuales, el volumen de las cajas ha aumentado un 0,4% y el de los bancos un 2,9%. Además, la brusca caída experimentada por el Euríbor en el último año apenas se ha reflejado en los tipos hipotecarios que cobran las cajas. El tipo medio hipotecario que cobran estas entidades ha pasado de mayo de 2008 a mayo de 2009 del 5,634% al 3,6116%, lo que representa una caída de un 35,82% o 201 puntos básicos, según las cifras publicadas por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

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