Deniegan el 13% de las solicitudes hipotecarias

El 13% de las personas que gestionaron un préstamo hipotecario en el último semestre recibieron un no como respuesta, según el informe realizado por Creed España para la Agencia Negociadora de Productos Bancarios (reunificadora de deuda). En el reportaje anterior, octubre de 2008, esta cifra era el 9%.

Actualmente, son las propias personas que desisten a pedir financiación para comprar un piso, debido a la difícil situación económica y las restricciones del crédito bancario.

Los ciudadanos investigados de entre 25 y 64 años titulares de un préstamo hipotecario, aseguran que destinan más del 40% de sus beneficios a amortizar sus deudas bancarias (créditos al consumo e hipotecas).

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Vuelven las hipotecas de antes de la crisis financiera

En plena ebullición de la crisis económica, los expertos anticipaban que iba a ser imposible volver a ver las atractivas hipotecas que bancos y cajas venían concediendo en los últimos meses de bonanza financiera.

Parecía difícil volver a ver un préstamo hipotecario con un diferencial sobre el Euríbor inferior a 0,60 puntos; o que una entidad estuviera dispuesta a financiar la totalidad del valor de tasación de una vivienda, sin límite alguno; incluso, que apenas se cobraran comisiones por esta operativa... Eran estrategias del pasado.

Pero ahora han vuelto a renacer, al abrigo de la oferta inmobiliaria -pisos procedentes de impagos, inmuebles sin vender, etc- que bancos y cajas han puesto a la venta. Saben que para animar la compra no hay nada mejor que dar unas «condiciones preferentes» de financiación, con ofertas como las de antes.

Pero a pesar de esta flexibilidad con el cliente, la aprobación de un crédito hipotecario no es un camino de rosas. Detrás de los anuncios publicitarios se encuentran férreas medidas de control en los posibles impagos, condiciones de renta inamovibles y cierto respaldo adicional (el aval) que apoye la operación.

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El Banco de España sale reforzado

El Gobierno aprobó la constitución del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) para socorrer a las entidades financieras con problemas, fundamentalmente cajas, y asistir también a aquellas otras que, aun siendo viables, quieran fortalecerse y elevar su eficiencia.

El plan no es redondo, pero al menos recoge algunos cambios pactados in extremis entre el PP y el Ejecutivo que introducen mejoras básicas y que otorgan al Banco de España los instrumentos para que la reordenación bancaria no sea un fiasco.

Por ejemplo, la presencia en el texto definitivo del principio de máxima eficiencia en la utilización de recursos públicos. Este elemento constituye el suficiente respaldo para que el Banco de España aplique la cirugía necesaria sin atender a razones que escapen a la pura eficiencia económica de cualquier operación que se plantee.

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Dos bloques de cajas catalanas avanzan hacia su integración

Las cajas catalanas están enfrascadas en negociaciones multilaterales, aún abiertas, para reagruparse en dos grandes grupos al margen de La Caixa: uno, formado por las tres entidades de fundación pública (Caixa Catalunya, Girona y Tarragona) y otro polo de la Cataluña central, que reuniría a Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu, que Manresa ve con buenos ojos pero al que pone condiciones. Fuentes del sector barajan que, más adelante, en una segunda fase y tras acometer primero su propia reestructuración, se sume a este polo Caixa Penedès, la tercera caja catalana por tamaño y que sólo desea entrar en quinielas si lidera el proceso.

La Generalitat ha alentado los contactos entre entidades con el fin de tener una propuesta de nuevo mapa financiero en Cataluña, hoy de 10 cajas, de forma anticipada, antes de que el Banco de España tenga que apresurarse a socorrer a alguna entidad, dado que, en ese caso, el Ejecutivo autónomo no tendría capacidad de veto sobre los movimientos del sector.

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La banca cierra menos el grifo hipotecario al atenuarse la caída y ser sólo de un 2%

El sector financiero de la provincia parece cerrar menos el grifo de la hipoteca, cantinela escuchada por boca de todos los agentes inmobiliarios desde hace ya demasiados meses. De acuerdo con los datos oficiales divulgados por el Instituto Nacional de Estadística (Ine), el número de créditos concedidos para compra de vivienda ha disminuido sólo un 1,7% en abril respecto a marzo. Es el segundo mes consecutivo en el que se atenúa de forma más que notable la tramitación de hipotecas.

En abril, bancos y cajas de ahorros instalados en la provincia concedieron 2.750 hipotecas para compra de vivienda. La cifra es inferior en sólo 48 hipotecas respecto al mes de marzo. En términos porcentuales, supone una caída del 1,7%, muy inferior a la media nacional, calculada por el Ine en el 4,1%.

En términos interanuales, la caía de hipotecas es igualmente inferior a la media estatal, ya que si en la provincia arroja una cifra del 31,9%, en el conjunto estatal es del 41,9%. Que en la provincia se hayan concedido 1.289 hipotecas menos refleja la gravedad de la crisis inmobiliaria, tras el boom de un lustro.

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El importe medio de las hipotecas constituidas en abril desciende un 12,0% en tasa interanual y alcanza los 142.817 euros

En el mes de abril el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 142.817 euros, cifra un 12,0% menor que la del mismo mes del año anterior y similar a la registrada en marzo de 2009, según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 115.442 euros, un 18,4% menos que en el mismo mes de 2008 y un 3,0% inferior al registrado en marzo de 2009.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas supera los 10.598 millones de euros en abril, lo que supone una disminución interanual del 44,7%. En viviendas, el capital prestado rebasa los 5.805 millones de euros, un 52,6% menos que en abril de 2008.

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El Banco de España multiplicará su poder con la creación del FROB

Que la banca -o más bien las cajas- vive su particular calvario es una obviedad. Que el Gobierno y el Banco de España quieren y deben meter mano es otra. El plan de rescate existe. Y todos se han encargado de airearlo. Quizás hoy mismo el Consejo de Ministros apruebe el cacareado FROB, acrónimo del fondo que evitará más de un susto o cerrojazo siempre que las entidades afectadas apuesten por fusionarse o absorberse. A continuación se resumen las opciones y requisitos con que contará el sector en España.

1 La esencia del mecanismo. Que haya FROB no significa que el Ejecutivo quiera abusar de él. La reestructuración debe apurar primero los "instrumentos tradicionales", especialmente, el Fondo de Garantía de Depósitos -6.000 millones aportados por los propios bancos y cajas de ahorros- que Unicaja estuvo a punto de catar si hubiera prosperado la absorción de Caja Castilla-La Mancha. Tanto el ex ministro de Economía, Pedro Solbes, como el aún gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, apostaron desde el principio por alentar las soluciones privadas a cada crisis e invitaron a accionistas y gestores a asumir responsabilidades, proteger a la clientela y actuar con transparencia. La premisa de la Administración: lo último que se toca es el bolsillo del contribuyente.

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Moody's advierte: cada vez más gente no paga la hipoteca y la vivienda seguirá a la baja

La agencia de calificación crediticia Moody's ha advertido hoy del incremento de las tasas de morosidad en las titulizaciones hipotecarias españolas durante el primer trimestre de 2009. Esto quiere decir que cada vez más hipotecados españoles dejan de cumplir sus compromisos de pago.

Según ha advertido Moody's la tasa de morosidad superior a 60 días de las hipotecas residenciales se situó de media entre enero y marzo en el 3,32 por ciento del total de emisiones hipotecarias, cuyo importe ascendió en este período a 151.400 millones de euros. Esta tasa triplica a la registrada un año antes, del 1,06 por ciento. Asimismo, la tasa de morosidad superior a 90 días se situó en el 2,20 por ciento, frente al 0,49 por ciento del mismo período de 2008.

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El negocio hipotecario se hunde un 50% con la construcción de pisos también en caída libre

El desplome del mercado de la vivienda y, por ende, del hipotecario no tiene freno. Todo lo relacionado con el ladrillo, y en especial el segmento residencial, atraviesa la peor crisis de su historia. Un lastre con especiales consecuencias en la economía y el empleo. No hay dato bueno. En los cuatro primeros meses, el negocio hipotecario registra un desplome más que notable, con un descenso del 37% interanual en el número casas hipotecadas y del 47,9% en el dinero prestado en esas operaciones, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

La consecuencia es evidente: el precio de la hipoteca media es cada vez más 'pequeño'. En abril el promedio se quedó en los 115.442 euros, un 18,4% menos que un año antes. Las entidades financieras, que se lo piensan mucho más a la hora de abrir el grifo, han dejado de conceder créditos por el 90% o el 100% del valor de tasación y, además, el precio de los inmuebles cae inexorablemente en una espiral 'oferta-demanda-crédito' que se autoalimenta sin parar. Ya son 22 los meses en los que el crédito hipotecario pierde impulso.

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El BCE dispara las bajadas a mínimos históricos del Euríbor

Tal y como se esperaba después de la inyección récord de liquidez por parte del BCE, 442.240 millones al 1%, el Euríbor ha disparado sus bajadas. El nuevo mínimo histórico en su cambio diario se sitúa en el 1,497%.

El Euríbor a un año ha reducido una pequeña parte el amplio diferencial existente todavía respecto al tipo del 1% aplicado por el BCE en su subasta de liquidez, también a un año.

Los 442.240 millones adjudicados a los bancos europeos han tenido un rotundo impacto en los mercados interbancarios. Las tensiones de liquidez se han disipado, y el Euríbor, ya en zona de mínimos históricos, ha registrado una de sus mayores caídas desde que el pasado año iniciara su fase de corrección.

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