Contratar Hipoteca

La adquisición de una vivienda en propiedad es, con seguridad, la principal inversión económica de la mayoría de las familias españolas.

La compra de esta vivienda suele realizarse, en el 99% de los casos, a través de una hipoteca y dicha hipoteca se lleva como media, el 47,4 % de los ingresos de los ciudadanos; si a ello sumamos que otras adquisiciones familiares también se hacen recurriendo al endeudamiento, nos encontramos con que dos tercios de nuestros ingresos están comprometidos frente a las entidades financieras.

Frente el riesgo de sobreendeudamiento que tal cosa supone, frente el prolongado esfuerzo económico que han de mantener los pequeños ahorradores, frente a los riesgos y abusos que pueden venir de vendedores y bancos, frente al desconocimiento por parte de los ciudadanos de sus derechos y de cómo aplicarlos, proponemos aquí las pautas de actuación para que el usuario tenga el debido control sobre la mayor inversión de su vida al contratar una hipoteca.

NOTA: Que no te tomen el pelo, imprime este artículo tantas veces como te sea necesario, visita al banco y que te respondan una a una a todas las preguntas y las apuntas. Una hipoteca hoy en día dura toda una vida, así que al menos, que tengas bien claro todos los detalles antes de elegir con quien contratar tu hipoteca.

Las 15 claves para contratar tu hipoteca

1. Debes examinar detalladamente el sistema de amortización de tu hipoteca(es decir, la forma y periodicidad con la que se pagan las cuotas), si el interes es fijo o variable, y en el caso de hipotecas a interes variable, cómo se calcula el interes de cada periodo, cada cuanto tiempo se revisa el Euribor y si hay redondeos.

2. Comprueba cuál es el interes de demora para el caso de que te retrases en el pago de las cuotas de tu hipoteca.

3. Comprueba detenidamente qué comisiones tienes que pagar y cuál es su importe, y en concreto si hay comision de apertura, comisiones por modificación de condiciones o comisiones por subrogacion.

4. Comprueba si se pueden hacer pagos anticipados y con qué cuantía, así como si en los casos de amortización anticipada total o parcial hay que pagar alguna comision.

5. En las hipotecas sobre vivienda que tengan un importe de hasta 25 millones de pesetas, existe el derecho a que el Banco o Caja de Ahorros le entregue un folleto informativo con las condiciones esenciales de la operación.

6. La Entidad de Credito debe formular una oferta vinculante de contrato, cuyas condiciones obligarán a la Entidad durante diez días hábiles.

7. Tienes derecho a elegir Notario y a examinar la escritura de la hipoteca en la Notaría durante los tres días hábiles anteriores a la firma.

8. La entidad te dirá que es "obligatorio" domiciliar allí su nómina, así como contratar con ellos un seguro del hogar entre otras cosas. Has de saber que la legislación sólo le obliga a tener un seguro contra incendios y no necesariamente con esa misma entidad.

9. Haz tu presupuesto familiar en función de tu capacidad de ahorro. Has de saber cuanto puedes pagar para unos cuantos años.

10. Antes de nada asesórate en una Asociación de Consumidores y Usuarios. Te informaran sobre todas las cuestiones que tienes que tener presentes: los trucos y las trampas que las entidades financieras emplearán contigo, qué hacer si le ofrecen un prestamo a plazo demasiado largo, cómo negociar la hipoteca, a qué hay que prestar atención, cuáles son tus derechos, así como todas aquellas consultas sobre el contrato que te ofrecen (Índices de Referencia, redondeos, comisiones, cláusulas abusivas, etc...)

11. Revisa tu hipoteca de manera periódica: si el cuadro de amortización está bien realizado y las cuotas que pagas se corresponden con lo que figura en él.

12. Renegocia las condiciones de tu hipoteca una vez firmado. Si el mercado ofrece mejores condiciones (especialmente interesante si la hipoteca es aún reciente o si es antiguo y sus condiciones son muy onerosas)

13. Usa la fiscalidad a tu favor: ten presente las cuentas o depositos vivienda, desgravación, lo que corresponde a viviendas VPO y planes de vivienda

14. Estudia la amortización. Hoy por hoy puede rebajar la cuota para ir más desahogado pero ten mucho cuidado ya que sale a cuenta no cancelarlo (si puede) por el tratamiento fiscal.

15. No tengas miedo a negociar con los bancos, actúa como si fueras a comprar un coche, mira más de una entidad bancaria, incluso diferentes sucursales de la misma entidad, trata directamente con ellos y exige que te asesoren correctamente.

Estas son las que desde creditoyprestamo.com consideramos las 15 claves para contratar tu hipoteca que deberás tener en cuenta antes de firmarla y casarte con el banco. Eso sí, no te agobies porque como para todo matrimonio, siempre existe la posibilidad de un divorcio.

Suerte!

EduardoLara
Las 15 claves para contratar tu hipoteca

PUBLICIDAD PUBLICIDAD