Pago aplazado en las tarjetas de crédito

El titular puede elegir abonar una cantidad fija mensual, con un mínimo del 3% y un máximo del 30% del saldo dispuesto, o decidirse por una cuota variable.

El mal uso de la tarjeta de crédito puede ocasionar que el gasto del crédito del que se goza con tanta facilidad se dispare. Justamente, una de las mayores tentaciones que tiene un titular de una tarjeta de crédito es la posibilidad de acceder a un crédito que ya tiene concedido de antemano, pero que, de todos modos, hay que devolver. Olvidar este detalle es fácil, por lo que en muchas ocasiones se utiliza “despreocupadamente”, con las consecuencias que esta acción trae a la economía familiar. Para evitar esta situación, el usuario debe conocer las modalidades de pago aplazado: se puede elegir abonar una cantidad fija mensual o acudir a una cuota variable.

Pago aplazado en las tarjetas de crédito

Pero no todas las tarjetas tiene el mismo limite ni la misma modalidad de pago: la “Visa Oro", por ejemplo, proporciona un crédito mensual de 6.012,12€, tanto para compras como para retirar en cajeros, o de 601,01€ diarios en los cajeros. También ofrece un amplio paquete de seguros de accidente y asistencia en viaje totalmente gratuitos. Este tipo de tarjetas es emitida con forma de pago total, de manera que el importe dispuesto durante el mes se cargará en la cuenta corriente del titular a principios del mes siguiente.

Pero también se ofrece la posibilidad de poder planificar los gastos de acuerdo a la conveniencia del titular, eligiendo de esta manera que cantidad fija desea pagar al mes. La “Visa Clásica” rebaja el limite mensual del crédito hasta 1.202,02€, y el diario a 300,51€. Otras tarjetas de alta gama permiten una retirada superior, y algunas hasta ofrecen la posibilidad de obtener un mayor crédito previa petición a la entidad emisora. Pero tarjetas como “Dinners” y “American Express” ofrecen el anticipo mas generoso, que en algunos casos puede tener un crédito ilimitado, o fijado por el titular. En concreto, los suscriptores de la tarjeta “American Express” y “American Express Gold Card” no tienen límite de gastos establecido, aunque se les exigen tener ingresos mínimos de 15.025€ para poder solicitarla.

Las tarjetas "Mastercard Oro" permiten una retirada diaria de 300 y 3.000 euros para cajeros y compras, respectivamente, o un límite de 3.000 euros mensuales para ambas operaciones. La "Mastercard Platinum" tiene las mismas condiciones, aunque con unos límites más amplios que permiten la retirada, tanto en compras como en cajeros, de 6.000 euros mensuales o de 300 euros diarios en cajeros. Ambas tarjetas ofrecen dos modalidades de pago aplazado:

Pago aplazado por cuota: esta modalidad consiste en pagar una cuota fija al mes, con un mínimo de 30€ o un porcentaje mínimo del 3% del saldo total aplazado.

Pago aplazado por porcentaje: se paga un porcentaje fijo al mes sobre el saldo total aplazado de la tarjeta, este porcentaje varía entre el 3% y el 30%. El interés nominal mensual del pago aplazado varia en función de la entidad emisora y del tipo de tarjeta, pero la mayoría aplica un 0.97% (TAE 12.28%). Se cobrará una comisión del 2.5% en caso de cancelar anticipadamente el saldo aplazado de la tarjeta.

De este modo, para las tarjetas de crédito que contemplan un límite de 3.000 euros, se dispone de una cuota constante de 30 euros, pero que puede ser cambiada en cualquier momento por el titular de la tarjeta, con un mínimo del 3% y un máximo del 30% del saldo dispuesto. Así, para un saldo pendiente de, por ejemplo, 180 euros habría que pagar una cuota de 30 euros; a ella se añadirían unos intereses generados sobre el saldo pendiente, fruto de haber aplicado un 12,28% TAE (o un 0,97% TIN, que es el tipo de interés nominal que se evalúa cada mes). Esto significaría que el titular de este crédito habría pagado al final un total de 186,10 euros, es decir 6,10 euros más de la cantidad prestada. Una cifra no demasiado elevada, pero que puede lastrar una economía doméstica, por lo que no es aconsejable abusar de estos créditos y, en todo caso, es conveniente reducir la deuda lo más rápido posible, fijando una cuota sobre el máximo que se contemple del saldo dispuesto.

Fuente: Consumer