El Euríbor y otros índices de referencia

El Euríbor es un índice oficial pero no el único que existe. El crédito se calcula en función del índice de referencia, por ello es importante conocer las ventajas que en cada caso concreto nos supone elegir un índice u otro para nuestras hipotecas.

Tipos de índices de referencia más utilizados:

* IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios): Inma Anderez, abogada economista, explica que el IRPH es el interés medio al que están ofreciendo el conjunto de las entidades financieras -bancos o cajas- préstamos hipotecarios de plazo igual o superior a tres años que hayan sido iniciadas o renovadas en el mes al que se refiere el índice". Es un índice directamente relacionado con las hipotecas.

El Euríbor y otros índices de referencia

* El Míbor (Madrid Interbanking Offered Rate): Es el tipo de interés que las entidades financieras tenían como referencia para los créditos. Según Ignacio Martínez, del Departamento de Comunicación del Banco de España, "se calcula a partir de la operaciones diarias cruzadas en el mercado de depósitos interbancarios nacional".

* El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate): Es definido por el Banco de España como "el tipo de interés de oferta al que una entidad de crédito está dispuesta a prestar fondos en euros a otro banco". Inma Anderez indica que se calcula a partir de la oferta "de un panel de 57 bancos de los más activos y mayor calificación de rating en la zona euro" y "la media se efectúa después de la eliminación del 15% de las cotizaciones extremas y se redondea a tres decimales".

Según un economista consultado "el Euríbor por definición es el mejor tipo de interés para el consumidor, pues representa el tipo de mercado puro y éste es siempre el más competitivo porque depende directamente de la oferta y la demanda. El resto de tipos, en teoría, serán más altos". "Cuando el EURIBOR baja las hipotecas resultan a su vez más económicas, ya que se trata de la principal referencia para estos créditos", afirma.

Existen varios tipos de Euríbor. El general se denomina Euríbor de mercado y es el índice según el cual operan entre sí las entidades financieras. De él se deriva el llamado Euríbor hipotecario, que se publica el día 20 de cada mes en el BOE. Para calcularlo se atiende a la variación que durante los últimos treinta días ha tenido el Euríbor de mercado. Este índice se mantiene fijo cada mes y es el que se emplea en los créditos hipotecarios y préstamos de consumo. Cuando contratamos un crédito a tipo variable pactamos también un plazo de revisión, generalmente un año o seis meses. Cumplido ese tiempo se atiende al Euríbor hipotecario vigente ese mes para actualizar nuestro crédito.

Fuente: Consumer Eroski