Los consumidores piden al Gobierno que acabe con las 'cláusulas abusivas' de las hipotecas

El portavoz de la Federación de Consumidores en Acción (Facua), Rubén Sánchez, ha pedido al Gobierno que intervenga para poner fin a las cláusulas que fijan "suelos abusivos en las hipotecas". Éstas provocan que, a pesar de la bajada del Euríbor (que día a día se aproxima al 1% de los tipos oficiales de interés), los clientes paguen unos intereses mucho mayores a los bancos.

Sánchez asegura que el sector bancario necesita "una regulación para establecer unos máximos y unos mínimos más equidistantes y más equilibrados", ya que a pesar de la bajada del Euríbor, "hay muchas familias que pagan casi lo mismo". De hecho, el portavoz de FACUA consideró que las cláusulas que fijan "los techos y los suelos de las hipotecas son abusivas e ilegales y generan desequilibrios ya que el techo o no existe o es muy alto y nunca se alcanzará". Por ello, Sánchez consideró que en caso de que un cliente llevase el contrato a un juzgado y denunciase a la entidad por estas cláusulas, "un tribunal podría quitar el suelo" de las hipotecas.

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La esperanza de un crédito

Las expectativas de formalizar una hipoteca para cambiar de piso cayeron drásticamente el pasado año entre los vascos, según pone de manifiesto la encuesta sobre necesidades de vivienda. Mientras que, en 2007, el 96% de los ciudadanos expresó su intención de solicitar un crédito para mudarse de domicilio, en 2008 el porcentaje apenas llegó al 55%.

El estudio puntualiza que 2007 marcó el nivel más alto de recurso a la financiación bancaria, pero también reconoce que el índice de 2008 se ha situado por debajo incluso de las cifras habituales para el cambio de vivienda, que han oscilado cada año entre el 65% y el 85%. Según los técnicos del Gobierno Vasco, el retraimiento de los ciudadanos respecto a la financiación bancaria es una lógica consecuencia de la crisis económica y de la escasa disposición de las entidades crediticias; si bien también debe tener alguna incidencia el hecho de que los ciudadanos se inclinan ahora por precios un poco más bajos.

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Las hipotecas crecen el 6% en Valladolid en un año

Valladolid es la única provincia de Castilla y León en la que en el último año aumentó un 6% el número de hipotecas sobre viviendas. En cambio el capital invertido en las hipotecas ha disminuido en un 34% pasando de 98,5 millones de euros a 64,7.

Estos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística, muestran una ligera recuperación del mercado inmobiliario fomentado, en parte por la bajada del Euríbor que cerrará en julio en el 1,4%, la menor tasa de todos los tiempos. Gonzalo Jolín, vicepresidente de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Valladolid aseguró a este periódico que el mercado «se ha recuperado con respecto a hace unos meses, no es una recuperación espectacular, ni por ello hemos salido de la crisis». Jolín argumentó que esta situación de mejora se debe a la concesión de algunos inmuebles en la región.

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"El 30% de las nuevas hipotecas ya llevan seguro"

El desempleo es el enemigo más temido para los titulares de una hipoteca, aunque la contratación de un seguro de protección de pagos ofrece un colchón por el que la aseguradora se encarga de pagar las cuotas durante un plazo de hasta año y medio si el cliente se queda en paro. En pleno boom crediticio, fue muy escasa la contratación de este producto pero en la actualidad, con un horizonte en el que el paro podría llegar a una tasa del 20%, está aumentado su venta, según reconoce Ignacio Sainz de Medrano, director general de Cardif en España, una compañía aseguradora del grupo BNP Paribas y especializada en seguros de protección de pagos.

¿Qué demanda registran los seguros de protección de pagos ante la fuerte subida del desempleo?

Hay más demanda. Las entidades financieras están mucho más sensibilizadas a la hora de ofrecerlo en la red de oficinas, están intentando en definitiva proteger sus intereses de pago. Y el consumidor también está más sensibilizado y cuando le dicen que existe esta posibilidad, lo está aceptando. A pesar de que el tamaño de la tarta del crédito sea más bajo, el nivel de penetración del producto está subiendo. Es algo que suele ocurrir en épocas de crisis. Y quedan muy pocas entidades financieras que no tengan el seguro de protección de pagos, sólo dos o tres entre las 25 primeras. El nivel de esfuerzo de las entidades con las que trabajamos es tremendo para dinamizar la venta de este producto, les interesa.

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El crédito hipotecario registrará mínimos históricos en 2009, pese a crecer un 0,12% hasta mayo

El crédito hipotecario registrará mínimos históricos este año como consecuencia de la actual coyuntura del mercado, pese a crecer un 0,12% en los cinco primeros meses del año, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Concretamente, el saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras alcanzó en mayo los 1,090 billones de euros, lo que supone un tasa de variación interanual del 1,2% respecto a los 1,077 billones registrados en el mismo mes del ejercicio anterior, cuando crecía a un ritmo del 10,2%.

La AHE destacó que, tal como apuntaba en a finales de 2008, es previsible que el saldo del crédito hipotecario finalice este año registrando tasas de crecimiento negativas o prácticamente nulas.

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El crédito hipotecario, a un paso de entrar en tasas de crecimiento negativas

El crecimiento del mercado hipotecario español continúa frenándose. en el pasado mes de mayo la actividad hipotecaria alcanzó un volumen de 1,09 billones de euros, lo que supone un aumento interanual del 1,2%, frente al 1,4% del mes anterior y el 10,2% correspondiente a mayo del pasado año, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

El incremento neto mensual ha sido positivo, un 0,2%, lo que ha permitido situar el crecimiento neto acumulado del crédito hipotecario en los cinco primeros meses del año en valores positivos (0,12%).

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Ventajas de quitarse la hipoteca de encima ahora que los tipos están bajo mínimos

Amortizar. Ésta es la palabra clave. El escenario actual de tipos invita a destinar parte de la paga de verano, si no toda, a la hipoteca para amortizar cuota, y lo más jugoso, intereses. Porque pagarlos en este momento, sale, como es obvio, más barato.

¿Destino mi paga veraniega para volar a Cancún o amortizo hipoteca? Bueno, quizá puede ser más austero en sus vacaciones, yendo a alguna de nuestras costas nacionales y darle a cambio un buen empujón al préstamo más largo y costoso de su vida. El momento no puede ser mejor. Los tipos están bajo mínimos (1,413, el Euríbor a 12 meses) y pagar una buena cantidad de intereses al banco resulta más barato ahora.

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Ni con trabajo fijo conceden hipoteca

Victoria, Gonzalo, Mónica, no son los responsables de promotoras desbordadas por los excesos del pasado ni directivos de banca embarcados en la carrera por ser el primero en el ranking de préstamos por oficina. Son ciudadanos, usuarios de banca, que se han quedado sin crédito de la noche a la mañana, y además, los datos estadísticos avalan que el no a la hipoteca se va a instalar una buena temporada.

El runrún de la calle lleva tiempo diciendo que "el banco no me da dinero para comprar la casa". Un runrún que acaba de confirmarse estadísticamente por el Banco de España: el saldo de préstamos a los hogares crece un 0,9% en términos anuales, según los datos provisionales referidos al mes de mayo. Es un dato sin precedentes desde que se empezó a publicar la serie, claramente por debajo del 3,7% que aumentaba a principios de año y, desde luego, por debajo del 12,35% que se registraba 16 meses atrás.

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¿Alquilar para pagar la hipoteca? En verano el mejor momento

La fundadora de la web Rentalia, Marta Esteve, predica con el ejemplo. Alquila en verano su segunda residencia en Cantabria: "Así pagamos la hipoteca". Esta empresa de anuncios de casas de vacaciones ha detectado que en verano está aumentando la oferta. La crisis está obligando a muchos propietarios -que antes no arrendaban sus viviendas- a sacar al mercado sus apartamentos playeros, bien cuando no los van a utilizar o bien en temporada alta para sacar el máximo rendimiento. "La gente que no quiere vender su casa la pone en alquiler. Nos están entrando muchas cosas por esa vía. Así te puedes pagar la hipoteca anual", asegura esta directiva.

Pero además, en Rentalia han detectado que las familias han decidido cambiar el hotel por el apartamento, mucho más barato. "Es una solución para no tener que quedarse en casa o irse a un camping", cree Esteve. Al precio también se le une la intimidad, recibir visitas, quedarse a comer en vez de ir a un restaurante y, sobre todo, ahorrar si los viajeros son más de cuatro o una familia completa. "Siempre será más barato que un hotel", cree María José González Barros, directora general de Niumba, otra web especializada en alquiler vacacional.

Lo de irse a un apartamento en la playa no es un fenómeno nuevo. En España, el binomio Benidorm (o similar) y vacaciones ha salvado los agostos a muchas generaciones desde los años sesenta. La novedad consiste en que la mayoría de los anuncios se cuelgan en internet. Para Esteve, también la oferta ha cambiado mucho y de año en año se ven claras mejorías en las viviendas. "Hay mucha y muy buena calidad". Los propietarios, ahora, se preocupan en amueblar y equipar bien sus casas. "¡Lo que ha ayudado Ikea!", bromea Esteve.

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Los jóvenes destinan casi el 60% del sueldo a la vivienda

La coordinadora Electoral del Partido Popular (PP) y directora del Instituto de la Juventud, Verónica López, informó, en rueda de prensa, que el endeudamiento hipotecario de los jóvenes murcianos es menor que el del resto de españoles, al aportar el 59,5% de su salario para adquirir una vivienda libre, frente al 66,3 del resto.

En este sentido, López indicó que desde el PP de la Región de Murcia «solicitamos al Gobierno de España que adopte medidas eficaces para que los jóvenes puedan acceder a su primera vivienda. Nosotros, desde el Gobierno regional, estamos haciendo los deberes con la aplicación de las políticas trasversales de juventud».

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