El Banco de España multiplicará su poder con la creación del FROB

Que la banca -o más bien las cajas- vive su particular calvario es una obviedad. Que el Gobierno y el Banco de España quieren y deben meter mano es otra. El plan de rescate existe. Y todos se han encargado de airearlo. Quizás hoy mismo el Consejo de Ministros apruebe el cacareado FROB, acrónimo del fondo que evitará más de un susto o cerrojazo siempre que las entidades afectadas apuesten por fusionarse o absorberse. A continuación se resumen las opciones y requisitos con que contará el sector en España.

1 La esencia del mecanismo. Que haya FROB no significa que el Ejecutivo quiera abusar de él. La reestructuración debe apurar primero los "instrumentos tradicionales", especialmente, el Fondo de Garantía de Depósitos -6.000 millones aportados por los propios bancos y cajas de ahorros- que Unicaja estuvo a punto de catar si hubiera prosperado la absorción de Caja Castilla-La Mancha. Tanto el ex ministro de Economía, Pedro Solbes, como el aún gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, apostaron desde el principio por alentar las soluciones privadas a cada crisis e invitaron a accionistas y gestores a asumir responsabilidades, proteger a la clientela y actuar con transparencia. La premisa de la Administración: lo último que se toca es el bolsillo del contribuyente.

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El Banco de España reconoce un “potencial riesgo sistémico”

Lo habían negado hasta ahora. El propio MAFO señalaba en febrero en el Congreso que frente a todas las intervenciones necesarias en los países de nuestro entorno, “en España, nada”. Pues bien: del ‘nada de MAFO a los 99.000 millones del Frob hay un abismo.

Y es que el preámbulo del Frob reconoce que algunas entidades pequeñas y medianas no tienen problemas de solvencia hoy, pero “pueden tener comprometida su viabilidad en los próximos meses” debido al recorte de la actividad y el incremento de la mora.

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El BCE dará dinero al Banco de España para rescatar entidades

El Banco Central Europeo (BCE) anunció hace tres semanas que, además de mantener los tipos de interés bajos, quiere aplicar medidas “no convencionales” en el sector financiero.

La principal es crear 60.000 millones de euros para comprar cédulas hipotecarias, muchas de ellas españolas, según adelantó LD. Posteriormente, el Gobierno español confirmó este rescate encubierto de bancos y cajas.

El plan comenzará en julio y este lunes se empiezan a adelantar algunos detalles del programa. La principal novedad es que no será el BCE quien adquiera estos bonos corporativos, sino que delegará las compras en los bancos centrales nacionales.

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El Banco de España obligará a reestructurarse a entidades con problemas que reciban ayudas

El subgobernador del Banco de España, Javier Aríztegui, afirmó ayer que la ayuda con fondos públicos a las entidades financieras con problemas está condicionada a su reestructuración, según la legislación europea, y que esa ha sido la propuesta que desde el organismo supervisor le han trasladado al Gobierno para el diseño del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), que se aprobará durante este mes.

«Si hay capital público, habrá reestructuración», insistió Aríztegui, quien apostilló que «la normativa comunitaria establece que una participación de los poderes públicos en un mercado que funciona en competencia, es aceptable si luego se ajusta su red comercial, su personal...». El subgobernador coincidió así con lo defendido el jueves, en el mismo foro -un curso de la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) en la UIMP- por el presidente de la Asociación Española de Banca, Miguel Martín, aunque este instó directamente a las fusiones si hay ayudas.

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El Banco de España autoriza a Credit Agricole a alcanzar el 30% en Bankinter hasta 2010

El Banco de España ha autorizado a Credit Agricole a elevar su participación en Bankinter hasta el 29,9%, el límite máximo para no tener que lanzar una OPA sobre la totalidad de las acciones de la entidad, hasta el próximo 31 de mayo de 2010, según confirmaron a Europa Press fuentes financieras.

La institución que preside Miguel Angel Fernández Ordóñez acorcó el pasado mes de octubre prorrogar hasta el 31 de mayo de este año la autorización concedida a Crédit Agricole para superar el umbral, del 25% en el capital de Bankinter, que le vencía el 30 de noviembre de 2008.

Con esta nueva prórroga, la entidad gala tiene un año más para decidir si aumenta o no su participación en Bankinter, que actualmente es del 23,3%, hasta el límite permitido por la normativa para no tener que lanzar una oferta por toda la entidad.

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El Banco de España busca un asesor para vender CCM

El Banco de España ha dado el primer paso para salir de Caja Castilla-La Mancha (CCM) tras la intervención de la entidad el pasado 29 de marzo. La autoridad monetaria ha puesto en marcha un concurso para elegir a un asesor con el que decidir a quien vender la entidad castellana, según revela Finanzas.com.

Fuentes del sector han asegurado a Finanzas.com que el Banco de España considera casi terminada la primera fase de estabilización de CCM, tras la reformulación de las cuentas de 2008, el relevo de la cúpula directiva, la inyección de capital de hasta 9.000 millones para restaurar los ratios de solvencia y la normalización de la actividad comercial.

Por otra parte, Caja Castilla-La Mancha perdió 508,9 millones de euros el año pasado, según el informe de los interventores del Banco de España publicado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). De acuerdo con este documento, fechado el pasado 9 de junio, las pérdidas de CCM, intervenidas por el Banco de España desde el pasado 28 de marzo, que se elevaron a 762 millones de euros antes de impuestos, contrastan con las ganancias de 142,35 millones declarados en 2007.

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El Banco de España será más flexible en la exigencia de provisiones

El Banco de España da su brazo a torcer. Aunque no modificará la exigencia de provisiones anticíclicas, sí será mucho más flexible en su aplicación a las entidades financieras. El supervisor ultima la elaboración de una carta en la que se comunica a las entidades los criterios de flexibilización de las provisiones anticíclicas, creadas por el Banco de España para aprovechar los tiempos de bonanza para generar un colchón para los malos tiempos, y que otros bancos centrales quieren implantar en sus países a raíz de la crisis financiera internacional.

Este asunto es vital para bancos y cajas. Buena prueba de ello es que el curso de la Apie en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo de Santander se ha convertido en un auténtico clamor para que el Banco de España frene el acelerador de sus exigencias de provisiones. El más contundente fue el presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (Ceca), Juan Ramón Quintás: "Si no cambian algunas cosas, como por ejemplo, si no se endereza la situación económica y se hace un fondo flexible, si no se cambia la circular contable sobre las provisiones, lo que viene es el diluvio".

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La hoja de ruta del Banco de España

Desde que la crisis empezó a ofrecer su peor cara, y al presidente Zapatero no le quedó otro remedio que admitir su existencia, las respuestas del Gobierno para combatirla han sido improvisadas, deslabazadas y populistas.

En ese mosaico de medidas ha habido prácticamente de todo. Pero si hubiera que buscarle un denominador común, ese sería el imprudente aumento del gasto como el gran salvavidas. Una táctica cortoplacista fundamentalmente destinada a contener el descontento social para ganar tiempo a la espera de que la recuperación mundial revitalice la economía española.

El resultado será un colosal déficit público del 10% este año. Pero lo que no ha habido hasta ahora, ni siquiera algo parecido, es una hoja de ruta coherente, con medidas de calado, que transmita a la opinión pública el mensaje creíble de que el Gobierno está realmente gestionando la salida de la crisis, un requisito indispensable para devolver la confianza en la economía.

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Las críticas del Banco de España

El debate sobre la necesaria reestructuración bancaria sigue su curso. El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, pide que el plan de rescate que prepara el Gobierno sirva sólo para fortalecer entidades viables. El Banco de España considera difícil que el sector se capitalice en el mercado, según Cinco Días.

Por su parte, Expansión destaca que el Banco de España critica la subida de impuestos aprobada por el Gobierno. En otro orden de cosas, elEconomista destaca que "España copia la política económica de EEUU": subidas de impuestos, gasto, dinero público en la banca... "¿Seguimos el paso adecuado?", se pregunta el diario.

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El Banco de España espera una menor caída del PIB

En su último boletín económico publicado el Banco de España dibuja un panorama económico algo menos sombrío para el segundo trimestre del año. Según la insitución financiera, la contracción de la demanda «continuará» en España aunque a «un ritmo menos intenso», según la información disponible por la institución hasta el momento y apunta también como nota positiva a una «moderación» en el ritmo de deterioro del mercado laboral. Esto después de que España registrara en el primer trimestre el peor retroceso en 40 años con una caída del PIB del 3% en tasa interanual y del 1,9% en tasa intertrimestral, según recuerda la institución.

El Banco de España basa esta mejoría de la economía en un leve repunte de la confianza de los hogares, por la mejor percepción de su situación financiera y capacidad de ahorro y de las perspectivas generales de los próximos meses, así como por un menor desánimo sobre la evolución del desempleo. No obstante, en abril el nivel de confianza se encontraba aún en un nivel muy cercano a su mínimo histórico, alcanzado en diciembre de 2008.

Por lo que respecta al consumo de bienes duraderos, la institución que gobierna Miguel Ángel Fernández Ordóñez, señala que las matriculaciones de automóviles mantuvieron la tónica de debilidad con un descenso en mayo del 39%, siendo preciso esperar a los próximos datos para que se perciba la influencia del denominado «plan 2000E», encaminado a revitalizar las ventas del sector.

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