Se desata la guerra de los créditos rápidos

En los últimos tiempos vivimos un auge de los créditos rápidos en España. Aunque los que primero se marcaron el tanto de este tipo de producto financiero fueron COFIDIS en la actualidad muchos grandes bancos se han apuntado al carro. Entidades como el BBVA, Santander y Banco popular también han intentando, y conseguido, posicionarse en este segmento.

Ante tal cantidad de ofertas se ha desatado una guerra entre las diferentes entidades a la hora de captar clientes en este tipo de préstamos personales. Como las ofertas que hacen unos y otros son muy similares la guerra se ha trasladado a las campañas de publicidad y el marketing. Es el medio televisivo el que presenta, en horario de máxima audiencia, la mayor parte de la carga publicitaria sobre este tipo de productos para poder conseguir dinero rápido.

Las entidades financieras han visto en el crédito un filón, ya que con datos en la mano se espera que en los próximos años el mercado crediticio aumente del orden del 25% en este segmento, sumándose al 30% de subida que han experimentado en los últimos años.

Se desata la guerra de los créditos rápidos (Leer Completo)

Las empresas de créditos rápidos tienen problemas de liquidez y morosidad

Las financieras especializadas en préstamos rápidos no pasan por su mejor momento, actualmente sufren de problemas de liquidez y morosidad y apenas les queda margen para poder maniobrar dentro del sector financiero: transformarse en bancos comerciales.

Las entidades financieras de crédito, aquellas compañias que anteriormente bombardeaban la televisión con sus anuncios de préstamos inmediatos y créditos fáciles, pueden seguir la senda de grupos como American Express, para beneficiarse de los planes de rescate gubernamentales y con ello solucionar un parte del problema, la liquidez.

Después de la negación del Ministerio de Economía, ante su solicitud de participar del Fondo de Activos para bancos y cajas, sólo les resta la posibilidad de convertirse en bancos comerciales para seguir funcionando.

Empresas de créditos rápidos en problemas (Leer Completo)

Cuidado con los préstamos rápidos durante estas fiestas

«¿De verdad que no tiene un gasto en mente? ¿Ese viaje que siempre quiso hacer, esa televisión con la que a veces soñó o un capricho antes de la Navidad?». Es el reclamo que hacen durante estos días las entidades financieras para que sus clientes contraten alguno de los créditos de acceso rápido que están comercializando.

Las fechas navideñas son proclives para incrementar el gasto. Y, como ahora es mucho más difícil para los bancos arriesgarse a conceder hipotecas a 30 ó 40 años, apuestan por aumentar su pasivo con estos créditos: se ponen en marcha rápidamente, con tipos de interés altos, comisiones suculentas y con menos probabilidad de ser impagados, pues las cuotas –gracias a un plazo para abonarlos relativamente prolongado– son bastante reducidas.

A pesar de que los tipos de interés se encuentran bastante bajos –en un 2,25% en la zona euro, tras el último recorte–, la media de los intereses aplicados por las entidades financieras en los créditos de consumo se encuentra en el 11,22%. Esto significa que hay préstamos por encima y por debajo.

Cuidado con los préstamos rápidos durante las fiestas (Leer Completo)

El Gobierno presiona a la Banca para que dé créditos

El Gobierno intensifica la presión sobre las entidades financieras para que abran el grifo del crédito a empresas y familias. Ayer coincidieron en esa exigencia desde el presidente José Luis Rodríguez Zapatero al titular de Trabajo, Celestino Corbacho, pasando por el secretario de Organización del partido que apoya el Ejecutivo, el socialista José Blanco, quien llegó a amagar con «medidas extraordinarias» si la financiación no se agiliza.

La Banca respondió a esa ofensiva asegurando que su vocación es «prestar dinero». El secretario general de la Asociación Española de Banca (AEB), Pedro Pablo Villasante, precisó que las entidades financieras están «muy acopladas a la economía», y por eso el crédito se desacelera en paralelo a la evolución de la actividad. La crisis provoca que haya «menos demanda solvente», observó.

Los datos refrendan esta tesis. Cuando el Producto Interior Bruto alcanzó una velocidad de crucero del 4% anual, el crédito llegó a rozar tasas de avance del 30%. Con el 1% de incremento que la economía todavía arroja este año, la financiación a otros sectores residentes muestra un crecimiento del 10% hasta septiembre en el subsector bancario y del 8,3% en el conjunto del sistema (bancos, cajas y cooperativas de crédito). Villasante reconoció que ese ritmo se habrá frenado en los dos últimos meses. «Pero aún se mantiene el crecimiento», dijo.

El Gobierno presiona a la Banca para que dé créditos (Leer Completo)

El presidente de CEOE reclama créditos rápidos para que no se destruya empleo

Aunque era un día de celebración para los empresarios, pues se entregaban los Premios Empresariales de Cecam, en el acto no se pudo evitar las referencias a la crisis económica que afecta especialmente a las empresas. Según el presidente de CEOE, Gerardo Díaz Ferrán, que presidió el acto junto al presidente de Castilla-La Mancha, José María Barreda, y el de la Confederación de Empresarios de Castilla-La Mancha, Jesús Bárcenas, es indispensable que las pequeñas y medianas empresas tengan créditos inmediatos para evitar la destrucción de empleo.

Ésta fue la principal reclamación de los empresarios durante este acto; para el presidente de CEOE, las principales actuaciones que debe tomar el Gobierno para incentivar la economía son realizar un marco adecuado para desarrollar la actividad empresarial y facilitar la financiación «porque a las pequeñas y medianas empresas no les llega el crédito que necesitan».

De ahí que Díaz Ferrán considerara que las medidas tomadas por el Gobierno no son suficientes y están llegando tarde. «Los empresarios somos optimistas, pero necesitamos el marco adecuado para funcionar con éxito» y recordó que la principal labor social es crear empleo «y eso lo sabemos hacer bien los empresarios».

CEOE reclama créditos rápidos (Leer Completo)

Las financieras estudian convertirse en bancos

Tienen problemas de liquidez y morosidad y prácticamente no les queda margen de maniobra: convertirse en bancos comerciales. Las entidades financieras de crédito (las compañías que han venido concediendo préstamos rápidos y fáciles, por Internet, teléfono y sin apenas burocracia) pueden seguir el camino de grupos como American Express, para beneficiarse de los planes de rescate gubernamentales.

Después de recibir un «no» rotundo del Ministerio de Economía, ante su petición de participar directamente en las subastas del Fondo de Activos para bancos y cajas, sólo les queda la opción de convertirse en bancos comerciales para seguir funcionando.

Así lo estiman fuentes del sector, agrupadas en la Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito (Asnef), quienes consideran que serán las entidades con mayor capitalización «las que logren convertirse en nuevos bancos» y acceder al rescate.

Las financieras estudian convertirse en bancos (Leer Completo)

Primera condena por usura contra una financiera que aplicó intereses del 500%

Un juez de Alicante ha aplicado la primera condena por usura contra una empresa de créditos rápidos desde el estallido de la crisis económica. El fallo, al que ha tenido acceso este diario, anula un préstamo en el que a una familia se le imponían intereses de hasta un 500 por ciento.

Les dejaron 16.000 euros pero se encontraron con que tenían que pagar 60.000 antes de seis meses a otro prestamista privado, que había comprado la deuda. Ante notario, les habían obligado a firmar una letra de cambio por la que se la cedían a este prestamista. Según el fallo del juzgado de Primera Instancia número siete, las condiciones del contrato "fueron leoninas" y aceptadas por el prestatario por "su situación angustiosa", sin que conste en el contrato a cuánto ascendía el crédito principal, ni el tipo de interés que se aplicaba. La resolución no es firme y puede ser recurrida a la Audiencia Provincial.

Créditos rápidos al 500% de interés (Leer Completo)

Préstamos para saldar deudas y asesoramiento en situaciones 'límite'

Nadie está a salvo y un crédito rápido o la reunificación de deudas pueden representar una salida... aunque a la larga sea más problema que solución. Cuando la soga aprieta, ¿quién puede resistirse a una oferta tan jugosa? Dinero en 24 horas y sin mucho papeleo.

Interban ofrece soluciones financieras en Logroño, si bien precisan que la mayoría de préstamos solicitados se deniegan. «Ha habido un aumento muy notable en la demanda de nuestros servicios, pero lo cierto es que la mayoría de créditos rápidos que nos piden, que irían destinados a saldar deudas, son denegados por los numerosos riesgos que conllevan tales operaciones», informa Ricardo Martínez, gerente de la firma.

En la categoría de servicios jurídicos, qué duda cabe que la crisis genera nuevas necesidades ante situaciones 'límite'. Y es ahí donde entrarían en acción compañías como Legálitas. «En tiempos de crisis pague menos y reclame todo aquello que le corresponda», reza uno de sus eslóganes.

Créditos rápidos (Leer Completo)

La UCE alerta de que los créditos rápidos engordan a la larga la deuda de las familias

La Unión de Consumidores de Andalucía (UCE-Andalucía) advirtió ayer a los usuarios de que los créditos rápidos son a la larga un problema para la economía de quienes los contratan ya que el alto tipo de interés y las comisiones que acarrean engordan su endeudamiento y agravan su situación.

El secretario general de la UCE-Andalucía, José Luis Gómez, hizo esta afirmación durante la presentación en conferencia de prensa de la campaña informativa «Cuidado con los rápidos», y añadió que esta actuación se ha llevado ante el incremento de ciudadanos que acuden a vías de financiación extraordinaria «sin tener en cuenta sus consecuencias».

Créditos rápidos pueden endeudar (Leer Completo)

Comisiones de créditos rápidos

La mejor opción para suscribir uno de estos créditos sin equivocarse es compararlos y analizar qué ventajas ofrecen sin olvidar los plazos de amortización y un importante detalle: las comisiones, que pueden encarecer un producto entre un 0,5 y 1,5% sobre el total de la operación. Aunque se pueden suscribir créditos de tipo general, esta opción es menos aconsejable porque implica un incremento en los tipos de interés de entre el 2 y 4%.

Esta vía de financiación no es compartida por la Unión de Consumidores (UCE), que recomienda no acudir a este tipo de créditos rápidos para la financiación de los gastos de la 'vuelta al cole' ya que este tipo de préstamos «tienen unos altos intereses que pueden poner en jaque la economía familiar». La Federación de Usuarios de Consumidores Independientes también advierte de que se deben evitar, en la medida de lo posible, acudir a créditos rápidos para pagar estos gastos ya que «a la larga aumentarán su sobreendeudamiento».

Comisiones de créditos rápidos (Leer Completo)