La concesión de hipotecas contiene su desplome en junio

La sequía financiera empieza a suavizarse en el mercado hipotecario español, que el pasado junio redujo su contracción por primera vez en dos años.

Las entidades financieras que operan en España prestaron 14.229 millones durante el sexto mes del año para la constitución de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un importe un 16,1% inferior al que confiaron en igual mes de 2008, según los datos facilitados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

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El número de hipotecas constituidas en junio cayó el 10,8% hasta las 61.775

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio fue de 61.775, lo que supone una caída del 10,8 por ciento respecto al mismo mes del año anterior y un aumento del 7,2 por ciento frente a mayo, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

De forma acumulada, en los seis primeros meses del año la constitución de este tipo de préstamos disminuyó el 31,4 por ciento, lo que supone una ralentización del descenso con respecto al 34,9 por ciento que caía hasta mayo.

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Los créditos a la vivienda crecen al mínimo histórico del 0,9% en junio

Los créditos concedidos por la banca a las familias para la compra de una vivienda siguieron desacelerándose, al crecer un 0,9% en junio respecto al mismo mes del año anterior, lo que supone la tasa más baja de los trece años en que hay serie histórica, hasta alcanzar un importe de 670.112 millones de euros, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press. Hace un año, estos créditos crecían a un ritmo del 8,1%.

Estos datos confirman la ralentización de la deuda hipotecaria a raíz del estancamiento del mercado inmobiliario y de la construcción, y de la difícil situación económica que atraviesa España, lo que provoca un endurecimiento de las condiciones de crédito por parte de los bancos y una menor demanda por parte de los consumidores. La desaceleración de los préstamos es más patente en el último año, aunque no han dejado de ralentizarse desde 2006, pasando de un crecimiento del 20% al aumento del 13% registrado en 2007 y al alza del 4,5% correspondiente a 2008.

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La concesión de créditos hipotecarios registra tasas en mínimos históricos

Los créditos concedidos por la banca a las familias para la compra de una vivienda siguieron desacelerándose, al crecer un 0,9% en junio respecto al mismo mes del año anterior, lo que supone la tasa más baja de los trece años en que hay serie histórica, hasta alcanzar un importe de 670.112 millones de euros. Hace un año, estos créditos crecían a un ritmo del 8,1%.

Estos datos confirman la ralentización de la deuda hipotecaria a raíz del estancamiento del mercado inmobiliario y de la construcción, y de la difícil situación económica que atraviesa España, lo que provoca un endurecimiento de las condiciones de crédito por parte de los bancos y una menor demanda por parte de los consumidores.

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Los hogares necesitan 6,8 años de su renta para comprar una casa

En apenas nueve meses las familias han visto cómo el nivel de esfuerzo que deben realizar para adquirir una vivienda, o lo que los expertos también denominan la accesibilidad, ha retornado a niveles no vistos desde mediados de 2006, cuando España vivía sumida en la vorágine del boom inmobiliario.

Comparando el precio medio de una vivienda con la renta bruta disponible de los hogares, las últimas cifras publicadas por el Banco de España calculan que en la actualidad los hogares necesitan 6,8 años de renta para comprar casa, cuando a mediados de 2008 esa ratio alcanzaba los 7,7 años, casi el máximo de la serie, que se marcó en 2007 con un promedio de 7,8 años. Pese a dicha reducción, esta cifra permanece aún muy lejos de los 3,6 años de renta que se necesitaban en 1996 para comprar un piso.

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El crédito hipotecario crece menos del 1% por primera vez en la historia

La difícil situación económica y el descabellado aumento del paro, unido a la restricción del crédito por parte de las entidades financieras ante el fuerte incremento de la morosidad, han hecho que las cifras de crédito concedido en España caigan en picado durante los últimos meses. Y ha sido la demanda de los préstamos hipotecarios y de consumo los principales perjudicados.

En junio, el crédito para la compra de vivienda creció por primera vez en la historia por debajo del 1%, según los datos aportados por el Banco de España, que incluyen préstamos para la adquisición de vivienda desde 1992. Así, el saldo vivo de los préstamos para este fin, cayó respecto al mes de mayo 284 millones de euros hasta situarse en los 670.112 millones, la cifra más baja desde agosto de 2008 (669.041 millones).

El incremento interanual fue en junio del 0,9%. Un año antes crecía a un ritmo del 8,1% y en el conjunto de 2006, estos créditos aumentaban a tasas superiores al 20%.

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¿Es legal la clausula de suelo de las hipotecas?

La espectacular caída del Euríbor en los últimos meses debería transformarse en suculentas rebajas en las hipotecas de millones de españoles. Sin embargo, son muchos los usuarios que se están teniendo que conformar con seguir pagando lo mismo cada mes o, en el mejor de casos, afrontar un recorte que no equivale a la caída del Euríbor. La culpa la tiene una clausula que incluyen algunas hipotecas y que se conoce como suelo o techo de la hipoteca.

En un post anterior ya explicamos cómo funcionaba esta cláusula de interés mínimo en las hipotecas, pero recientemente hemos recogido varias preguntas de usuarios cuestionando su legalidad. Algunos medios de comunicación incluso han precisado que se trata de una clausula ilegal, algo que no es del todo cierto. La cláusula en sí es legal, por muy abusiva que pueda parecer, lo que puede no haber sido del todo regular es el proceso de firma de la hipoteca. Y es que de lo que la mayoría de hipotecados se queja es del desconocimiento de esta cláusula.

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Las seis reglas de oro para triunfar negociando la hipoteca con el banco

Quienes tengan que revisar la hipoteca en el último trimestre del año, se van a encontrar con importantes rebajas en la cuota gracias a la bajada del Euríbor, ahorros que podrían llegar hasta los 300 euros. Eso, si la letra pequeña del préstamo juega a favor, y no hay ningún suelo oculto que impida adelgazar la letra. En caso contrario, toca ponerse las pilas y negociar con la entidad una operación de novación –mejora de condiciones- para lo que hay que tener en cuenta seis reglas de oro básicas.

1.- La táctica de amenazar con huir a otro banco ya no es válida: con el grifo del crédito seco, las entidades financieras saben que el recurso de acudir a la competencia para arañar alguna mejora tiene mucho de farol y poco de realidad. “La carta de la subrogación ya no es tan fácil”, explican desde Adicae para referirse a un recurso que antes solía funcionar. Sólo en el caso de clientes muy solventes, y a costa de llevarte un sinfín de productos asociados (planes de pensiones, seguros…) puede tener sentido, reconoce Pedro Javaloyes, director del Gabinete de Estudios de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

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Las hipotecas se abaratarán hasta un 50% tras la caída récord del Euríbor

Los ciudadanos que estén a punto de revisar su hipoteca tienen motivos para alegrarse. La bajada de los tipos de interés en mayo y, sobre todo, la inyección de dinero que realizó el Banco Central Europeo en junio, siguen surtiendo efecto sobre el Euríbor, que condiciona las hipotecas de los europeos. Este índice cerró el mes de julio con una media del 1,412% tras la mayor bajada interanual que ha experimentado jamás. Ello supone que las hipotecas con una duración más larga se beneficiarán de una rebaja de hasta el 50%. Los analistas, además, opinan que el indicador aún no ha roto su suelo, y apuntan a que en dos meses podría situarse cerca del 1,20%.

Hace sólo un año, el pago de los préstamos hipotecarios se hacía muy cuesta arriba. Tras varios años de tipos de interés muy bajos, el Euríbor se desbocó hasta casi alcanzar el 5,4% en julio, prácticamente cuatro puntos porcentuales más que ahora. Esa escalada se trasladó rápidamente al coste de la hipoteca media, que se incrementó en unos 900 euros anuales. Pero quienes revisaron su crédito el pasado verano y tengan que volver a hacerlo ahora van a respirar pronto. Y mucho. La cuota hipotecaria mensual para un crédito medio de 150.000 euros referenciado a Euríbor y un diferencial de 0,5, con una duración de 25 años, dejarán de pagar 957 euros para abonar 629 euros. Es decir, 327 euros menos, cerca de 4.000 euros al año.

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Las hipotecas medias bajan por primera vez de 100.000 euros

La hipoteca media en Alicante ha bajado de los 100.000 euros y se ha consolidado ahí después de una década en la que llegó a valorarse en 140.000 y hasta 150.000 euros, en pleno boom inmobiliario. Así lo ponen de manifiesto los últimos datos del Ine, según los cuales se ha pasado de un crédito medio de 115.415 euros en mayor del año 2008 a 93.225 doce meses después.

Esos 22.190 euros de menos en el último año suponen una caída del 19% del valor del dinero que otorgan bancos y cajas de ahorros que operan en la provincia. El porcentaje es mayor al 14% que se registra a nivel nacional y puede deberse a la caída del precio de los pisos nuevos en stock, mucho más que a los usados, que mantienen su cotización en las zonas céntricas de las ciudades, no así en los barrios de la periferia.

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