Permiten a los titulares de valores, depósitos o fondos dotarse de liquidez sin tener que cancelar su inversión, pero sale caro

Es frecuente que los pequeños y medianos ahorradores deshagan posiciones en la renta variable o fija para hacer frente a algún imprevisto, con lo que anulan las posibles revalorizaciones de su inversión.

Para eliminar estas disfunciones, algunas entidades han creado préstamos que permiten a los titulares de depósitos, valores o fondos dotarse de liquidez sin tener que cancelarlos. Sin embargo, las comisiones que aplican encarecen de manera notable estos adelantos de dinero.

Escasa oferta

Se venden como la solución para los ahorradores que necesiten con urgencia liquidez, pero sin renunciar a sus inversiones. Son créditos que anticipan hasta 50.000 euros a titulares de depósitos, fondos o valores, que deben amortizarse en un plazo máximo de cinco o seis años.

Al suscribirlos, se eliminan los gastos derivados de la venta o anulación de los activos financieros (comisiones de venta en las operaciones bursátiles y de cancelación anticipada, en depósitos y fondos), pero aplican diversas comisiones, como las de amortización, información y estudio, cancelación anticipada y apertura, con lo que no resultan tan baratos. Son útiles, sobre todo, si la inversión no ha alcanzado el grado máximo de rentabilidad que se espera de ella.

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Reunificar deudas encarece los préstamos hasta un 80%
Unir creditos permite rebajar a la mitad la factura mensual, pero al final sale muy caro

Reunificar Deudas, Pagar después para vivir ahora.
Esa es la máxima de la reunificacion de deudas, una operación a la que se ven abocadas numerosas familias que no pueden hacer frente a todos sus creditos y que buscan una reduccion de la factura mensual, sea al precio que sea.

La subida de tipos de interés ha aumentado el atractivo y la demanda de reunificacion de deudas, que consigue rebajar hasta la mitad la cuota de cada mes gracias a que unifica en la hipoteca todos los demás creditos –el credito coche, el prestamo personal y el de las tarjetas de credito–.

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REFINANCIAR DEUDAS | CREDITOS SUBPRIME
Bancos y cajas dan creditos subprime a la española para refinanciar deudas a los morosos

Que la crisis estadounidense de las hipotecas de alto riesgo («subprime») no ha afectado a las entidades españolas, al menos hasta el momento, es una realidad constatada incluso por el Banco de España. Pero tampoco se puede negar, aunque sean las menos, que en nuestro país también existen hipotecas subprime. Posiblemente con una medición de los riesgos mayor que en Estados Unidos, donde el año pasado el 29% de las hipotecas eran de este tipo.

Casi todas las entidades españolas niegan tener hipotecas «subprime», sobre todo porque muchas comercializan estos prestamos a través de marcas «blancas» de la propia compañía o de una surgida mediante la agrupación de varias entidades, principalmente cajas de ahorros. Pero la realidad es que prefieren conceder estos creditos de alto riesgo para intentar resolver una grave situación económica de un cliente mediante refinanciacion de deudas, que puede ser coyuntural, en lugar de tener que meterse en un contencioso largo y poco rentable.

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Refinanciacion de Prestamos
Countrywide acometerá un plan de refinanciacion de prestamos 'subprime' de 11.230 millones

La mayor entidad hipotecaria privada de Estados Unidos, Countrywide Financial, ofrecerá a sus clientes un plan con un importe de hasta 16.000 millones de dólares (11.230 millones de euros) para modificar y refinanciar prestamos con tipo de interés variable que vayan a ser revisados hasta finales de 2008.

La entidad radicada en Calabasas se ha visto en el ojo del huracán por la crisis hipotecaria 'subprime' en Estados Unidos ante las dificultades para financiar algunos de sus creditos, así como por las críticas recibidas por su consejero delegado por la venta de centenares de millones de dólares en acciones y las presiones por parte del Gobierno para que ayude a aquellas familias en peligro de perder sus hogares.

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Reunificacion de deudas

Las empresas reunificadoras de creditos son diabólicas y perversas
Luis Pineda, presidente de Ausbanc, afirma que la morosidad superará el 1% en noviembre

Las empresas reunificadoras de creditos son diabólicas y perversas, afirmó ayer el presidente estatal de Ausbanc Consumo, quien se desplazó a Palma para formalizar la sustitución como delegado de esta asociación en las Islas de Carlos Hernández, que ha asumido el cargo de director general de Consum del Govern balear, por el abogado Jaime Saurina.

Pineda informó que uno de los tres pilares en los que Ausbanc basará su actividad en los próximos meses será las actuación contra las empresas reunificadoras de creditos, intermediarios financieros especializados en unificar los creditos de personas con dificultades para hacer frente a sus pagos.

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REUNIFICACION DE DEUDAS - AUMENTA LA DEMANDA

La demanda de reunificacion de deudas aumenta tras las vacaciones, según Anic

Los gastos generados durante el verano hacen que la demanda de reunificacion de deudas se incremente 'sustancialmente' tras el periodo vacacional, según la Asociación Nacional de Consultores, Asesores, Mediadores, Intermediarios y Corredores de Crédito (Anic).

La asociación explicó en un comunicado que cada vez son más las familias que recurren a creditos y prestamos personales para cubrir los gastos generados en vacaciones, lo que, unido a las constantes subidas de las hipotecas provocadas por el ascenso de los tipos de interes, les llevan a tener dificultades para llegar a final de mes.

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Reunificacion de deudas - Mas Oferta

Las entidades de reunificadion de deudas ofrecen hipotecas por debajo del euribor para salvar la crisis inmobiliaria

El fin de la burbuja inmobiliaria ya no es sólo cosa de las grandes estadísticas, sino que empieza a sentirse a pie de calle. Las empresas de reunificacion de deudas, el llamado ‘subprime’ español, están lanzando ofertas de hipotecas a un tipo de interés por debajo del euribor. Lo que sea con tal de seguir captando clientes en medio de la caída cada vez más evidente de la demanda de vivienda.

Es posible que usted haya oído en la radio un anuncio del broker financiero Freedom Finance en la que le insta a “olvidarse del euribor” y a contratar una hipoteca “desde” el 2,95% (mientras que el tipo de referencia en la zona euro se encuentra en el 4,373%).

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La Agencia Negociadora lanza una hipoteca a Euribor menos el 1,5%, que pasados 6 meses suma el 1,25%

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha comenzado a ofertar una hipoteca con un tipo de interés del Euribor menos 1,5 puntos durante los primeros seis meses, pero que durante el resto de la vida de la hipoteca pasa a Euribor más el 1,25%, informó hoy la empresa en un comunicado.

Este producto hipotecario propio se enmarca dentro del denominado "Plan Mejora" lanzado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, que cuenta con un paquete de actuaciones encaminadas a afrontar "con mayor soltura" las subidas del Euribor en hipotecas.

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Reunificacion de deudas
El negocio de la agrupación de deudas pone 25.000 millones de euros 'en juego'

Que las entidades financieras salgan al mercado con hipotecas "con gancho", con un tipo de interes llamativo muy por debajo del que rige en el mercado, es algo relativamente habitual. Lo que no lo es tanto es que lo haga una compañía de reunificacion de deudas.

Este es precisamente el caso de la hipoteca FreedomFinance que oferta la reunificacion de las deudas en una única hipoteca con un tipo de interés inicial durante los seis primeros meses del 2,95% ?en la actualidad, el Euribor a 12 meses se negocia en el 4,59%? que posteriormente se revisará sumando al Euribor un diferencial entre el 0,18% y el 1%. El plazo de duración de la nueva hipoteca es de 40 ejercicios.

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Citifinancial se lanza a la reunificacion de deudas

Citifinancial, la financiera de Citi, culmina su reorientación en el mundo de las hipotecas y mantiene contactos con varias cajas para alcanzar su primera alianza en financiacion al consumo en España.

La espiral de crecimiento del credito que ha vivido con gran intensidad el mercado español en los últimos tiempos ha desatado también el impulso de nuevas actividades ligadas al credito. Es el caso de la reunificacion de deudas, que permite reunificar deudas en un mismo prestamo –habitualmente una hipoteca–, con lo que el consumidor afronta un único pago, más bajo, aunque, a cambio, lo hace por más tiempo y a la larga previsiblemente pagando más intereses.

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