Una alternativa muy cara

Disponer de hasta 3.000 euros en menos de 48 horas y con sólo una llamada nunca había sido tan sencillo como ahora, según anuncian los numerosos

Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) que en las últimas semanas inundan los espacios publicitarios. Su objetivo es la captación de clientes que necesitan urgentemente una cantidad de dinero limitada (no pueden conceder préstamos de más 3.000 euros) y que para conseguirlo están dispuestos a pagar -aunque no siempre son concientes de ello- un tipo de interés que puede superar el 20% TAE (Tasa Anual Equivalente).

Solicitar estos créditos rápidos sólo conviene cuando se han agotado todas las demás vías

El creciente endeudamiento de las familias españolas -90% de la renta bruta disponible en 2003, según el Banco de España- impulsa a muchas personas a utilizar sus servicios.

¿Cómo funcionan?

Aparentemente, el proceso es rápido, sencillo y cómodo: basta con tener el DNI en vigor y contar con una nómina. Sin salir de casa y mediante una llamada de teléfono o a través de Internet es posible contactar con estas empresas, que inicialmente solicitan que se responda a un cuestionario personal.

Créditos inmediatos (Leer Completo)

Los créditos al consumo superan el 11,5% de interés pese a la bajada de tipos del BCE

Son ya legión los ciudadanos que apoyan la barbilla sobre el dedo índice en gesto reflexivo y se preguntan por el extraño caso de los tipos de interés. Desde hace meses el Banco Central Europeo (BCE) viene rebajando el precio del dinero hasta su mínimo histórico del 1,5% de la pasada semana. En buena lógica, la medida debería abaratar los créditos y estimular el consumo. Pero no. La bajada no ha llegado a las entidades financieras. Los tipos de interés que bancos y cajas imponen a quienes les piden dinero no descienden, y los consumidores no acaban de entender por qué.

Según el último informe del Banco de España, las entidades cobraban de media en enero un 11,55% TAE por un préstamo al consumo, un punto más que un año antes. Lo curioso es que durante esos 12 meses, los tipos de interés del BCE bajaron del 4% al 2%, y el Euríbor del 4,49% al 2,62%. Las hipotecas sí descendieron algo, pero mucho menos que el precio del dinero: pasaron de 5,56% al 4,97%. Es decir, bajaron de media menos de un 0,6% mientras el tipo de interés del BCE caía dos.

«Los créditos se solicitan ahora por una necesidad real» (Leer Completo)

Consumo tiene abierta una campaña de inspección a entidades de créditos rápidos

El director del Instituto de Consumo de Castilla-La Mancha, Jesús Montalvo, ha explicado hoy que este órgano tiene abierta una campaña de inspección a entidades de concesión de créditos rápidos y que se está dando un aumento de solicitudes de este tipo de créditos.

En declaraciones a la prensa antes de la constitución del Consejo Regional de Consumo, Montalvo ha indicado que la campaña consiste, sobre todo, en dar información sobre las condiciones de los contratos de concesión de créditos rápidos.

Inspecciones a entidades de créditos rápidos (Leer Completo)

Caixa Catalunya crea una línea de financiación para comercios sin intereses, salvo coste de apertura

Caixa Catalunya anunció hoy una nueva línea de financiación para comercios al 0% de interés, que sólo tendrá el coste de estudio y apertura --con comisiones de entre el 3,25% y el 3,5%--. El crédito deberá destinarse a un fin relacionado con el negocio propio del comercio o su actividad, señaló la caja en un comunicado.

El préstamo tiene un periodo máximo de seis meses y se puede amortizar trimestralmente o al vencimiento. Para poder acceder a este producto, el comercio debe estar vinculado a la entidad mediante la Cuenta Comercio y adherido a un nuevo paquete de servicios por el que se paga una tarifa plana reducida de 10 euros al mes.

Caixa Catalunya crea línea de financiación para comercios (Leer Completo)

Ausbanc premia un préstamo escolar y el plan microemprende de Cajasur

La Asociación Ausbanc Consumo ha concedido dos de sus galardones anuales «Euro de Oro al Producto Financiero del año 2008» a los programas «microemprende» y «préstamo vuelta al cole» de la caja de ahorros cordobesa Cajasur.

«Microemprende» es un proyecto de microcréditos para extender los servicios financieros a los colectivos con menos recursos. Cajasur lo lanzó recientemente como un método eficaz de lucha contra la exclusión social.

Ausbanc premia a Cajasur (Leer Completo)

Los peligros del dinero fácil y no tan fácil

Las solicitudes de créditos rápidos han crecido en los últimos meses, en paralelo al endurecimiento de los requisitos de los bancos y cajas para conceder préstamos. Así lo aseguran desde la asociación de consumidores Informacu Aragón, que ha analizado los contratos de media docena de compañías del sector.

"Son las únicas puertas que siguen abiertas", explica Julián Guillén, asesor técnico de la organización, que ha visto cómo con el inicio de año han tenido una consulta diaria sobre este tipo de productos, que convencen a los usuarios más desesperados porque ofrecen dinero rápido aunque sea a intereses que superan el 20%. Se contratan por teléfono o por Internet y basta con una fotocopia del DNI, nómina, algún recibo que acredite la residencia del solicitante, y datos de una cuenta, en la que se ingresará el dinero, explican desde el Banco de España. Su principal ventaja es que no preguntan para qué se quiere el dinero ni es un problema la situación financiera. Un crédito sin preguntas.

Los peligros del dinero fácil y no tan fácil (Leer Completo)

Ojo con los préstamos exprés

La economía se ha convertido en un tema prioritario en los últimos tiempos y prevalece la idea de que todos llevan un experto dentro. Sin embargo, la realidad arremete continuamente contra esta percepción. Así, desde la Federación de Usuarios-Consumidores Independientes, Fuci, aseguran que cada vez son más las personas que están recurriendo a los créditos rápidos para dar solvencia a su situación económica, sin percatarse de todas las consecuencias que esa decisión implica.

De hecho, en el último mes de enero esta organización ha registrado a nivel nacional 558 consultas, lo que supone una media de 18 al día.

En Albacete, el presidente de la Unión de Consumidores, José María Roncero, reconoce que aquí no se ha experimentado un incremento en ese sentido pero asegura que sí tiene constancia de este aumento en la solicitud de créditos rápidos: «Este aumento es generalizado, de hecho sólo hay que ver que continuamente se están anunciando». Desde Fuci explican al usuario que la publicidad es «una forma de estimular la contratación». En cualquier caso, asegura que «es lógico que cada vez más gente recurra a esto porque las entidades bancarias dan menos créditos pero es importante que se informen muy bien».

Ojo con los préstamos exprés (Leer Completo)

Mucho ojo con los créditos rápidos

Si bien desde FUCI recomiendan antes de contratar créditos rápidos barajar otras posibilidades, en el caso de que un consumidor quiera contratarlo debe tener en cuenta las siguientes precauciones:

1. Es fundamental conocer cuál es el coste real de cualquier tipo de crédito a través de la TAE (Tasa Anual Equivalente). Si bien en los créditos personales dados por bancos y cajas se sitúa en un 10% anual, en el caso de los créditos rápidos se sitúan e incluso superan el 20% anual, aunque muchas veces enmascaran el dato en la publicidad hablando de TAE mensual, que lógicamente habrá que multiplicar por doce para conocer su valor real.

2. Hay que tener en cuenta los plazos de devolución. Aunque la publicidad se refiere a ellos con adjetivos como “cómodos” o “ventajosos”, la realidad nos hace ver que a medida que se dilata el plazo de devolución aumentan los intereses y por tanto el coste de devolución del crédito, con lo que es recomendable elegir los plazos más cortos que la capacidad económica de cada persona le permita.

Mucho ojo con los créditos rápidos (Leer Completo)

Se desata la guerra de los créditos rápidos

En los últimos tiempos vivimos un auge de los créditos rápidos en España. Aunque los que primero se marcaron el tanto de este tipo de producto financiero fueron COFIDIS en la actualidad muchos grandes bancos se han apuntado al carro. Entidades como el BBVA, Santander y Banco popular también han intentando, y conseguido, posicionarse en este segmento.

Ante tal cantidad de ofertas se ha desatado una guerra entre las diferentes entidades a la hora de captar clientes en este tipo de préstamos personales. Como las ofertas que hacen unos y otros son muy similares la guerra se ha trasladado a las campañas de publicidad y el marketing. Es el medio televisivo el que presenta, en horario de máxima audiencia, la mayor parte de la carga publicitaria sobre este tipo de productos para poder conseguir dinero rápido.

Las entidades financieras han visto en el crédito un filón, ya que con datos en la mano se espera que en los próximos años el mercado crediticio aumente del orden del 25% en este segmento, sumándose al 30% de subida que han experimentado en los últimos años.

Se desata la guerra de los créditos rápidos (Leer Completo)

Las empresas de créditos rápidos tienen problemas de liquidez y morosidad

Las financieras especializadas en préstamos rápidos no pasan por su mejor momento, actualmente sufren de problemas de liquidez y morosidad y apenas les queda margen para poder maniobrar dentro del sector financiero: transformarse en bancos comerciales.

Las entidades financieras de crédito, aquellas compañias que anteriormente bombardeaban la televisión con sus anuncios de préstamos inmediatos y créditos fáciles, pueden seguir la senda de grupos como American Express, para beneficiarse de los planes de rescate gubernamentales y con ello solucionar un parte del problema, la liquidez.

Después de la negación del Ministerio de Economía, ante su solicitud de participar del Fondo de Activos para bancos y cajas, sólo les resta la posibilidad de convertirse en bancos comerciales para seguir funcionando.

Empresas de créditos rápidos en problemas (Leer Completo)