No todo es alegría en el negocio de las hipotecas. Quienes se acercan hoy a su sucursal para solicitar una hipoteca tienen infinitamente más complicado lograrlo que hace un año o año y medio, cuando el dinero era caro. Las entidades financieras han cerrado el grifo y las pocas hipotecas que hay son más bien reunificaciones de deudas anteriores.

Los tipos de interés bajo conviven con hipotecas baratas difíciles

Según datos de la Asociación Hipotecaria Española, la actividad hipotecaria en el pasado mes de septiembre apenas avanzó un 0,89% respecto al mismo mes de 2008, cuando un año antes ese mismo ratio crecía al 7,3%, y eso que la crisis ya estaba instalada.

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Vuelven las hipotecas de 500 euros al mes

Los efectos de la bajada de tipos son ya una realidad que los expertos esperan que se mantenga un año y medio o dos. La caída de los precios de la vivienda, que ya supera el 20% en numerosas zonas de España, junto con la caída de tipos de interés ha provocado que pagar un mismo piso hoy en día sea mucho más barato que hace un año.

En concreto, pagar un piso de 180.000 euros (hipoteca de 144.000) hace un año con el Euríbor al 5,36% y una hipoteca a 25 años (a Euríbor + 0,6) costaba alrededor de 928 euros al mes, una cantidad que ahogaba a muchas familias. sin embargo, pagar ahora ese mismo piso suponiendo que se puede adquirir con un 20% de descuento y con el Euríbor al 1,5% sale por apenas 494 euros, es decir, un 47% menos y una cifra más asumible por muchas familias.

Los datos son semejantes a la realidad, ya que según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la hipoteca media en españa bajó en abril un 16% interanual a 115.442 euros, lo que supondría una cuota mensual media de 495 euros.

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Hipoteca Low Cost de Caixa Sabadell

Paralelamente a la apertura del Primer Salón Inmobiliario Low Cost, Caixa Sabadell, que expone en la feria, ha lanzado su Hipoteca Low Cost.

La Hipoteca Low Cost es un préstamo hipotecario dirigido a personas interesadas en comprar alguna vivienda de las que ofrece en la entidad a través de su Portal Inmobiliario.

Tiene una ausencia total de comisiones, tanto de apertura, estudio o compensación por amortización parcial o total. Financia el 100% del valor de la compra y aplica un tipo de interés mixto:

* durante los 3 primeros años: fijo 2,99%

* resto de la vida del préstamo: Euríbor + 0,40%

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Hipotecas a seis euros en Sevilla

¿Quién se compra un piso en estos tiempos?. ¿Quién puede permitírselo?. ¿A quién le da el banco una hipoteca?. Burguillos tiene la solución. Al menos, el primer año y medio... Hipotecas a seis euros mensuales.

El grupo empresarial sevillano Atema ha decidido reactivar el mercado de la compra de inmuebles. ¿Su idea?: poner a la venta 49 viviendas independientes en Burguillos (Sevilla) que le quedaban en 'stock' con una gran ayuda en la hipoteca.

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El Gobierno aplaza la rebaja de tipos a 280.000 dueños de pisos protegidos

El Euríbor no ha parado de dar buenas noticias en los últimos siete meses. Las alegrías han llegado a las casas de casi todos los que tienen una hipoteca, pero no a las más de 280.000 familias que recibieron hasta el año pasado un préstamo convenido entre una entidad financiera y el Ministerio de Vivienda para comprar un piso protegido.

Al mismo tiempo que el índice hipotecario más habitual se desplomaba hasta rozar el suelo -en abril cerró al 1,77%-, estos centenares de miles de hogares siguen arrastrando un interés del 5,09%. El Gobierno fijó este tipo en enero del año pasado y, a pesar de que debería revisarlo anualmente, el Ejecutivo se resiste a tocarlo, con lo que la modificación acumula varios meses de retraso. "Si lo hubiéramos hecho en enero o febrero habría resultado un porcentaje superior al 5% actual. Por eso lo hemos pospuesto, para reflejar la actual tendencia a la baja de los tipos", explican en el Ministerio de Vivienda. "Esperamos revisarlo antes de que acabe este mes", añaden las mismas fuentes.

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Menos hipotecas, más baratas y a un plazo de 24 años

En nada o casi nada se parece el mercado hipotecario actual al que había a finales de 2007. Según las cifras publicadas por el INE, el número de préstamos sobre viviendas contratados cayó un 32,4% y su importe medio fue un 6,2% más barato. Sin embargo, las hipotecas continúan referenciándose mayoritariamente a tipos variables.

La subida de los tipos de interés de 2008, el aumento del desempleo y la perspectiva de que la coyuntura económica empeorará a corto y medio plazo han echado por tierra las previsiones que apostaron por un año en el que la vivienda seguiría abaratándose y el crédito se moderaría. Sin embargo, según los números que publicó el Instituto Nacional de Estadística (INE), la mayoría de las variables se han dado la vuelta de forma drástica y ahora lo que ocurre es que nadie se atreve a hacer predicciones de cuánto durará esta crisis.

Si se toman en consideración todas las fincas hipotecadas, rústicas y urbanas, en 2008 se contrató un 27,4% menos de este tipo de préstamos respecto a lo ocurrido en 2007. En el caso de los créditos para adquisición de vivienda el desplome fue aún mayor, del 32,4%. Un año antes el mercado había empezado a dar los primeros síntomas de agotamiento de la demanda de casas, pero los descensos en la suscripción de hipotecas eran de apenas el 5%.

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Cambiar las condiciones de la hipoteca

EL Euríbor, índice al que están referenciadas el 98% de las hipotecas, está a la baja. El pasado jueves se situó en el 2,32% y, en Enero, su media mensual rondó el 2,7%, por lo que todo indica a que el Euríbor de enero será casi un punto inferior al de diciembre (3,452%). Esto es una buena noticia para quienes tienen que revisar su cuota en los próximos meses.

Sin embargo, no tanto para quienes poseen hipotecas referenciadas al Euríbor de meses en los que todavía cotizaba alto (en septiembre y octubre el índice estaba por encima del 5%) ¿Qué hacer para beneficiarse de la bajada? Una posibilidad es intentar cambiar las condiciones del préstamo con la entidad que lo concedió (novación) o bien, negociar unas nuevas condiciones más ventajosas con otra entidad financiera (subrogación).

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Doce bancos y cajas darán a los mileuristas hipotecas para las casas del Plan Especial

Conseguir el piso en el sorteo no era el final de la historia. Lo más difícil estaba por llegar. Miles de extremeños pensaban que su vida sería más fácil después de que le fuera adjudicada una vivienda del Plan Especial, la iniciativa más ambiciosa en la región para cumplir con el mandado constitucional de proporcionar un hogar a todos los ciudadanos.

Sin embargo, la llegada de la crisis ha cortado de cuajo muchos sueños. El dinero ha dejado de fluir en los mercados, la morosidad ha repuntado y las entidades se lo piensan dos veces antes de conceder hipotecas que hubieran dado hace meses sin ningún problema.

Vara lo definió ayer como la «paradoja» de que existen viviendas sin compradores y compradores sin viviendas, por lo que apostó por «casar» esta «contradicción».

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Hipoteca Deutsche Bank la hipoteca más barata

Deutsche Bank diseña la hipoteca más barata en pleno bajón del negocio

Cada vez más la banca es tan prolífica en el lanzamiento de nuevas hipotecas como en sus propios nombres. Hay préstamos bajo denominaciones tan dispares como “dulces”, “tranquilidad”, “libre”, “golosa” o “porcentaje”. Ahora hay quien se ha atrevido a poner el nombre de “hipoteca rompedora”.

Sus condiciones así la definen. La filial española del mayor banco alemán, Deutsche Bank, está lanzando estos días una hipoteca que cobra euribor –ahora en un 4,498%– más 0,17% tanto el primer año como el resto del período. Es la hipoteca más barata del mercado, que supera los precios de la Hipoteca Caja Navarra (euribor más 0,20%) y la Hipoteca Activobank, división online de Sabadell (0,22%). A excepción de Banco Gallego, que llega a cobrar euribor más 0,1% pero exige una importante vinculación con el cliente.

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Hipotecas mas baratas en Yenes
Inmobiliaria ofrece a clientes hipotecas en yenes con un interés máximo de 3%

El Grupo inmobiliario Artagón ha puesto en marcha un innovador sistema de financiación de sus promociones que consiste en realizar sus hipotecas en yenes, utilizando la moneda oficial de Japón, el yen, mediante un sistema de mediación con entidades financieras que daría un interés máximo del 3%.

El presidente del consorcio inmobiliario, José María Terrón, dijo que la idea 'es conseguir la hipoteca referenciada a otros índices o, mejor aún, hipotecas en otras divisas, como el yen japonés'.

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